Como Abrir uma Conta Bancária nos EUA e Enviar Dinheiro para Casa Sendo Trabalhador Estrangeiro

Receber salário nos EUA geralmente significa depósito direto em uma conta bancária, e enviar dinheiro para a sua família significa escolher entre serviços de transferência cujas tarifas variam enormemente. Resolver as duas coisas nas primeiras semanas economiza dinheiro de verdade todo mês. Veja como funciona.

Por que você quer uma conta bancária nos EUA logo

• A maioria dos empregadores paga por depósito direto; alguns podem pagar com cheque em papel ou cartão de folha de pagamento, mas isso custa tempo e, muitas vezes, tarifas.
• As casas de desconto de cheques ficam com uma parte de cada salário, dinheiro que você nunca mais vê.
• Uma conta bancária é o seu registro de renda, útil para alugar moradia, construir crédito e para qualquer papelada de imigração no futuro.
• Andar com dinheiro em espécie é a forma mais arriscada de guardar seus ganhos.

O que você precisa para abrir uma conta

Os requisitos variam de banco para banco, mas em geral você precisará de:

• Identificação: seu passaporte é o documento principal; um visto americano e o registro I-94 ajudam.
• Número de contribuinte: a maioria dos bancos pede um Social Security Number; vários bancos aceitam um ITIN ou, para alguns tipos de conta, identificação estrangeira. Pergunte antes de ir.
• Comprovante de endereço: um contrato de aluguel, uma conta de serviços públicos ou uma carta do seu empregador costumam servir. Peça uma carta ao seu empregador se você mora em moradia fornecida por ele.
• Um depósito inicial: geralmente pequeno; algumas contas abrem com muito pouco.

Dicas práticas: vá a uma agência pessoalmente para a sua primeira conta, os bancos maiores e muitas credit unions têm funcionários acostumados a atender clientes não cidadãos, e alguns têm equipe que fala espanhol e português. Peça especificamente uma conta sem mensalidade ou com tarifa isenta quando há depósito direto. As credit unions (bancos cooperativos, de propriedade dos membros) costumam ter tarifas menores e vale a pena comparar.

Antes de ter uma conta

Se o seu primeiro salário chegar antes de a conta estar aberta, geralmente você pode descontar o cheque no banco contra o qual ele foi emitido (o banco do empregador), muitas vezes por uma tarifa pequena ou de graça, leve seu passaporte. Evite as casas de desconto de cheques independentes se puder; as tarifas percentuais delas se acumulam rápido.

Enviar dinheiro para casa: compare, sempre

O mercado de remessas é competitivo, e a diferença entre a melhor e a pior opção para a mesma transferência pode ser substancial. Dois custos importam:

• A tarifa visível, o que o serviço cobra por transferência.
• A margem na taxa de câmbio, o custo escondido. Compare a taxa oferecida com a taxa de câmbio comercial (mid-market) que você vê em um site de moedas. Serviços de "tarifa zero" muitas vezes ganham dinheiro aqui.

Suas principais opções:

Opção	Boa para	Fique atento a
Aplicativos de transferência online (ex.: Wise, Remitly, WorldRemit e similares)	Geralmente a melhor combinação de taxa e tarifa; entrega em conta bancária, carteira digital ou retirada em dinheiro	Exigem conta bancária ou cartão nos EUA; verifique se a opção de recebimento existe no seu país de origem
Balcões tradicionais de transferência de dinheiro (Western Union, MoneyGram e similares)	Dinheiro a dinheiro, redes enormes de retirada, não exigem conta bancária	Custo total muitas vezes mais alto; compare o valor que chega, não a tarifa
Transferências bancárias internacionais (wire)	Transferências grandes e pontuais	Tarifas fixas altas; taxas de câmbio ruins; lentas
Levar ou enviar dinheiro em espécie	Nada	Arriscado, e valores acima de US$ 10.000 devem ser declarados ao cruzar a fronteira dos EUA

A única comparação que importa: quanto chega em moeda local pelo que você paga. Simule o mesmo valor em dois ou três serviços antes de escolher, e verifique de novo de tempos em tempos, os preços mudam.

Regras de segurança para o seu dinheiro

• Escolha bancos e credit unions com seguro de depósitos (FDIC para bancos, NCUA para credit unions), padrão em instituições americanas legítimas, protegendo depósitos até o limite segurado.
• Nunca compartilhe seu login da conta nem envie dinheiro pela sua conta para outra pessoa. Pedidos do tipo "receba isto e repasse" são golpes de laranja financeiro (money mule) que podem torná-lo criminalmente responsável.
• Nunca pague "taxas" de emprego ou visto por transferência bancária ou aplicativo, empregadores legítimos não cobram dos trabalhadores por vagas.
• Configure o aplicativo e os alertas do seu banco para ver cada transação.

Se você ainda está na fase de planejamento, nosso guia sobre os documentos de que você precisa para trabalhar nos EUA cobre os papéis, como o visto e o cartão do Social Security, sobre os quais a vida bancária se apoia.

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