विदेशी कर्मी के रूप में अमेरिकी बैंक खाता खोलना और घर पैसे भेजना

अमेरिका में वेतन आमतौर पर बैंक खाते में डायरेक्ट डिपॉजिट (सीधे ट्रांसफर) के जरिए मिलता है, और अपने परिवार को पैसे भेजने के लिए आपको ऐसी ट्रांसफर सेवाओं में से चुनना होता है जिनकी फीस में काफी अंतर होता है। अपने पहले कुछ हफ्तों में ही इन दोनों चीजों को व्यवस्थित कर लेने से हर महीने आपके पैसों की बचत होती है। आइए जानें कि यह कैसे काम करता है।

आपको जल्द से जल्द अमेरिकी बैंक खाते की आवश्यकता क्यों है

• अधिकांश नियोक्ता डायरेक्ट डिपॉजिट के जरिए भुगतान करते हैं; कुछ कागजी चेक या पेरोल कार्ड से भुगतान कर सकते हैं, लेकिन उनमें समय और अक्सर फीस भी लगती है।
• चेक भुनाने वाली दुकानें (Check-cashing stores) आपकी हर पे-चेक से कुछ हिस्सा काट लेती हैं, जो पैसा आपको कभी वापस नहीं मिलता।
• बैंक खाता आपकी आय का एक रिकॉर्ड होता है, जो घर किराए पर लेने, क्रेडिट स्कोर बनाने और भविष्य के इमिग्रेशन कागजी कार्रवाई में काम आता है।
• नकदी (कैश) साथ रखना अपनी कमाई को सुरक्षित रखने का सबसे जोखिम भरा तरीका है।

खाता खोलने के लिए आपको किन चीजों की जरूरत होगी

शर्तें अलग-अलग बैंकों के अनुसार भिन्न हो सकती हैं, लेकिन आमतौर पर आपको इनकी आवश्यकता होगी:

• पहचान पत्र (Identification): आपका पासपोर्ट सबसे मुख्य दस्तावेज है; अमेरिकी वीजा और I-94 रिकॉर्ड भी मददगार होते हैं।
• टैक्सपेयर नंबर: ज्यादातर बैंक Social Security Number मांगते हैं; कई बैंक ITIN या कुछ प्रकार के खातों के लिए विदेशी पहचान पत्र भी स्वीकार करते हैं। बैंक जाने से पहले इस बारे में पूछ लें।
• पते का प्रमाण (Proof of address): लीज एग्रीमेंट, बिजली-पानी का बिल, या आपके नियोक्ता का पत्र आमतौर पर काम कर जाता है। यदि आप नियोक्ता द्वारा दिए गए आवास में रहते हैं, तो उनसे पत्र मांगें।
• खाता खोलने के लिए शुरुआती जमा राशि (Opening deposit): यह आमतौर पर बहुत कम होती है; कुछ खाते बहुत कम राशि से खुल जाते हैं।

व्यवहारिक सुझाव: अपना पहला खाता खोलने के लिए खुद बैंक शाखा में जाएं। बड़े बैंकों और कई क्रेडिट यूनियनों में ऐसा स्टाफ होता है जो गैर-नागरिक ग्राहकों के मामलों को नियमित रूप से संभालता है, और कुछ स्थानों पर स्पेनिश तथा पुर्तगाली बोलने वाला स्टाफ भी होता है। विशेष रूप से बिना किसी मासिक शुल्क (no monthly fee) वाले खाते या डायरेक्ट डिपॉजिट कराने पर माफ होने वाले शुल्क वाले खाते के बारे में पूछें। क्रेडिट यूनियन (सदस्यों के स्वामित्व वाले बैंक) में अक्सर कम फीस होती है और उनकी तुलना करना फायदेमंद रहता है।

खाता खुलने से पहले क्या करें

यदि आपका पहला पे-चेक खाता खुलने से पहले आ जाता है, तो आप आमतौर पर उस बैंक में जाकर चेक भुना सकते हैं जिस बैंक का वह चेक है (नियोक्ता का बैंक)। इसके लिए अक्सर बहुत कम शुल्क लगता है या यह मुफ्त होता है; अपने साथ अपना पासपोर्ट ले जाएं। जहां तक संभव हो, चेक भुनाने वाली अलग दुकानों (check-cashing stores) से बचें; उनका प्रतिशत के हिसाब से लगने वाला शुल्क तेजी से बढ़ जाता है।

घर पैसे भेजना: हमेशा तुलना करें

रेमिटेंस (पैसा भेजने का) बाजार काफी प्रतिस्पर्धी है, और एक ही ट्रांसफर के लिए सबसे अच्छे और सबसे खराब विकल्प के बीच का अंतर बहुत बड़ा हो सकता है। दो प्रकार के खर्च मायने रखते हैं:

• सामने दिखने वाली फीस: वह शुल्क जो सेवा प्रदाता प्रति ट्रांसफर लेता है।
• एक्सचेंज रेट मार्जिन: यह छिपा हुआ खर्च होता है। दिए जा रहे एक्सचेंज रेट की तुलना किसी मुद्रा दर (currency) वेबसाइट पर दिखने वाले मिड-मार्केट रेट से करें। "जीरो फीस" का दावा करने वाली सेवाएं अक्सर यहीं से अपनी कमाई करती हैं।

आपके मुख्य विकल्प:

विकल्प	किसके लिए अच्छा है	किन बातों का ध्यान रखें
ऑनलाइन ट्रांसफर ऐप (जैसे Wise, Remitly, WorldRemit और इसी तरह के)	आमतौर पर एक्सचेंज रेट और फीस का सबसे अच्छा संयोजन; बैंक खातों, वॉलेट्स या कैश पिकअप में ट्रांसफर	अमेरिकी बैंक खाता या कार्ड होना आवश्यक है; जांच लें कि आपके गृह देश में यह प्राप्त करने का विकल्प मौजूद है या नहीं
पारंपरिक मनी ट्रांसफर काउंटर (Western Union, MoneyGram और इसी तरह के)	कैश-टू-कैश ट्रांसफर, विशाल पिकअप नेटवर्क, बैंक खाते की आवश्यकता नहीं	आमतौर पर कुल लागत अधिक होती है; केवल फीस न देखें, यह तुलना करें कि कितना पैसा मिल रहा है
बैंक वायर ट्रांसफर (Bank wire transfers)	एक बार में बड़ी राशि भेजने के लिए	अधिक फिक्स्ड फीस; खराब एक्सचेंज रेट; धीमी प्रक्रिया
नकदी साथ ले जाना या डाक से भेजना	किसी भी काम के लिए नहीं	जोखिम भरा, और अमेरिकी सीमा पार करते समय $10,000 से अधिक की राशि की घोषणा (declare) करना अनिवार्य है

केवल एक ही तुलना मायने रखती है: आपके द्वारा भुगतान की गई राशि के बदले स्थानीय मुद्रा में कितना पैसा पहुंचता है। विकल्प चुनने से पहले दो या तीन सेवाओं में समान राशि डालकर देखें, और समय-समय पर फिर से जांचते रहें क्योंकि कीमतें बदलती रहती हैं।

अपने पैसों की सुरक्षा के नियम

• जमा बीमा (बैंकों के लिए FDIC, क्रेडिट यूनियनों के लिए NCUA) वाले बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को चुनें, जो वैध अमेरिकी संस्थानों में मानक है और बीमित सीमा तक आपकी जमा राशि की सुरक्षा करता है।
• कभी भी अपने खाते की लॉगिन जानकारी साझा न करें और न ही किसी अन्य व्यक्ति के लिए अपने खाते से पैसे भेजें। "यह राशि प्राप्त करें और इसे आगे भेजें" जैसे अनुरोध मनी-मूल (money-mule) घोटाले होते हैं, जो आपको आपराधिक रूप से जिम्मेदार बना सकते हैं।
• वायर या ट्रांसफर ऐप द्वारा कभी भी नौकरी या वीजा "फीस" का भुगतान न करें, वैध नियोक्ता कर्मचारियों से नौकरी के लिए पैसे नहीं लेते हैं।
• अपने बैंक के ऐप और अलर्ट सेट करें ताकि आप हर लेन-देन को देख सकें।

यदि आप अभी योजना बनाने के चरण में हैं, तो अमेरिका में काम करने के लिए आवश्यक दस्तावेज पर हमारी गाइड उन कागजात को कवर करती है, जैसे कि आपका वीजा और Social Security कार्ड, जो बैंकिंग की नींव हैं।

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