امریکہ میں غیر ملکی کارکنوں کے لیے ہیلتھ انشورنس کی بنیادی معلومات

امریکہ کا طبی نظام تقریباً ہر غیر ملکی کارکن کو حیران کر دیتا ہے۔ کام کرنے کی عمر کے بالغ افراد کے لیے کوئی عالمگیر سرکاری ہیلتھ انشورنس نہیں ہے، دیکھ بھال بہترین لیکن مہنگی ہے، اور انشورنس کے بغیر ہسپتال کا ایک ہی دورہ ہزاروں ڈالر کا پڑ سکتا ہے۔ امریکہ پہنچنے سے پہلے بنیادی باتوں کو سمجھنا آپ کی صحت اور بچت دونوں کی حفاظت کرتا ہے۔

امریکی باشندے انشورنس کیسے حاصل کرتے ہیں

زیادہ تر ملازمت پیشہ افراد اپنے آجر (ایمپلائر) کے ذریعے ہیلتھ انشورنس حاصل کرتے ہیں۔ آجر عام طور پر ماہانہ لاگت (پریمیئم) کا ایک بڑا حصہ ادا کرتا ہے اور آپ کا حصہ آپ کی تنخواہ سے کاٹتا ہے۔ اگر آپ کی جاب افر میں مراعات شامل ہیں، تو یہ پیکیج کا ایک انتہائی قیمتی حصہ ہے، جس کی مالیت اکثر ماہانہ سینکڑوں ڈالر ہوتی ہے۔

اہم اصطلاحات جو آپ کو معلوم ہونی چاہئیں

• پریمیئم (Premium): وہ رقم جو آپ ہیلتھ پلان کے لیے ماہانہ ادا کرتے ہیں، آجر کے تعاون اور پلان کی قسم کے لحاظ سے آپ کے حصے کی رقم عام طور پر تقریباً 50 سے 300 ڈالر ہوتی ہے۔
• ڈیڈکٹیبل (Deductible): وہ رقم جو انشورنس کمپنی کی طرف سے ادائیگیاں شروع ہونے سے پہلے آپ کو ہر سال جیب سے ادا کرنا ہوتی ہے، جو عام طور پر چند سو سے لے کر چند ہزار ڈالر تک ہو سکتی ہے۔
• کوپے (Copay): ڈاکٹر کے ہر دورے کی ایک مقررہ فیس، مثال کے طور پر ڈاکٹر کو دکھانے کے لیے تقریباً 20 سے 50 ڈالر۔
• آؤٹ آف پاکٹ میکسیمم (Out-of-pocket maximum): وہ زیادہ سے زیادہ رقم جو آپ ایک سال میں ادا کر سکتے ہیں؛ اس حد تک پہنچنے کے بعد انشورنس پلان تمام کور شدہ اخراجات خود ادا کرتا ہے۔
• ان نیٹ ورک (In-network): وہ ڈاکٹر اور ہسپتال جن کے ساتھ آپ کے انشورنس پلان کا معاہدہ ہوتا ہے۔ نیٹ ورک سے باہر جانے پر اخراجات بہت زیادہ ہو سکتے ہیں۔

اگر آپ کی نوکری میں انشورنس شامل نہ ہو تو کیا کریں؟

موسمی اور کم اجرت والی نوکریوں میں، جن میں بہت سی H-2B موسمی اسامیاں بھی شامل ہیں، شاید ہیلتھ انشورنس کی مراعات شامل نہ ہوں۔ ایسی صورت میں آپ کے پاس یہ اختیارات ہیں:

• وفاقی یا ریاستی مارکیٹ پلیس (healthcare.gov): قانونی طور پر مقیم کارکن عمومی طور پر یہاں سے پلانز خرید سکتے ہیں، اور آمدنی کے لحاظ سے آپ ایسی سبسڈیز کے اہل ہو سکتے ہیں جو پریمیئم کو نمایاں طور پر کم کر دیتی ہیں۔
• شارٹ ٹرم یا ٹریول انشورنس: یہ سستی ہوتی ہے لیکن اس میں کوریج کے بڑے خلا ہوتے ہیں؛ اس کی استثنیٰ (exclusions) کو دھیان سے پڑھیں۔
• کمیونٹی ہیلتھ سینٹرز: وفاقی مالی اعانت سے چلنے والے کلینکس جو آمدنی کے حساب سے فیس لیتے ہیں، اور معمول کی دیکھ بھال کے لیے مفید ہیں۔

ایمرجنسی اور ارجنٹ کیئر

ایمرجنسی رومز (ER) کے لیے آپ کا علاج کرنا لازمی ہے، قطع نظر اس کے کہ آپ کے پاس انشورنس ہے یا ادا کرنے کی صلاحیت، لیکن وہ بعد میں آپ کو بل بھیجیں گے، اور نظام میں ER کے بل سب سے زیادہ مہنگے ہوتے ہیں۔ غیر مہلک مسائل کے لیے، ارجنٹ کیئر کلینکس کافی سستے ہوتے ہیں، جن کی فیس انشورنس کے بغیر اکثر 100 سے 200 ڈالر ہوتی ہے جبکہ ER میں یہ ہزاروں ڈالر ہو سکتی ہے۔ جب آپ کسی نئی جگہ منتقل ہوں تو قریب ترین ارجنٹ کیئر کلینک کا پتہ محفوظ کر لیں۔

ڈاکٹر کو دکھانے کا طریقہ کار کیسے کام کرتا ہے

امریکہ میں معمول کی طبی دیکھ بھال اپائنٹمنٹس کے ذریعے ہوتی ہے، بغیر وقت لیے جانے سے کام نہیں چلتا۔ انشورنس حاصل کرنے کے بعد، آپ عام طور پر اپنے پلان کے نیٹ ورک سے ایک پرائمری کیئر ڈاکٹر منتخب کرتے ہیں، یا تو انشورنس کمپنی کی ویب سائٹ کے ذریعے یا کلینکس کو فون کر کے یہ پوچھ کر کہ "کیا آپ اس انشورنس کے ساتھ نئے مریضوں کو قبول کر رہے ہیں؟"۔ کئی علاقوں میں پہلی اپائنٹمنٹ کے لیے چند ہفتوں کا انتظار معمول کی بات ہے۔ فارمیسیز (CVS، Walgreens، سپر مارکیٹ فارمیسیز) ادویات کی پرچی (نسخہ) کی فراہمی اور ویکسینیشن کا کام سنبھالتی ہیں، اور بہت سی فارمیسیز میں کان کے انفیکشن یا فلو ٹیسٹ جیسے معمولی مسائل کے لیے چھوٹے کلینکس بھی ہوتے ہیں۔ ٹیلی ہیلتھ ویڈیو وزٹس، جو اکثر آجر کے پلانز میں کم یا بغیر کسی کوپے کے شامل ہوتے ہیں، سادہ مسائل اور نسخے کی تجدید کے لیے تیز ترین آپشن ہیں، اور بہت سی خدمات مترجمین (interpreters) بھی فراہم کرتی ہیں۔ اگر نظام میں کہیں بھی انگریزی زبان آپ کے لیے رکاوٹ بنتی ہے، تو آپ کو وفاقی فنڈز حاصل کرنے والے ہسپتالوں اور کلینکس میں مفت طبی مترجم مانگنے کا حق حاصل ہے، درخواست کریں، وہ اس کا بندوبست کرنے کے پابند ہیں۔

پیسے بچانے کی عملی عادتیں

• ہمیشہ اپنا انشورنس کارڈ ساتھ رکھیں اور علاج سے پہلے اسے دکھائیں۔
• کسی بھی اپائنٹمنٹ یا ٹیسٹ سے پہلے پوچھیں: "کیا یہ میرے نیٹ ورک میں شامل ہے؟"۔
• اگر آپ کو کوئی بڑا بل ملے تو گھبرائیں نہیں اور نہ ہی اسے نظر انداز کریں؛ اگر آپ درخواست کریں تو ہسپتال اکثر بلوں میں کمی کر دیتے ہیں یا قسطوں پر ادائیگی کا طریقہ کار پیش کرتے ہیں، اور بہت سے ہسپتالوں میں مالی امداد کے پروگرام بھی ہوتے ہیں۔
• جینرک ادویات برانڈڈ ادویات کے مقابلے میں بہت سستی ہوتی ہیں اور فارمیسیز میں اکثر ڈسکاؤنٹ پروگرام ہوتے ہیں۔
• مفت وقافتی دیکھ بھال (preventive care) کا استعمال کریں: اکثر پلانز سالانہ چیک اپ اور ویکسینیشن بغیر کسی لاگت کے کور کرتے ہیں۔

دانتوں اور نظر کی دیکھ بھال الگ ہوتی ہے

معیاری ہیلتھ پلانز میں عام طور پر دانتوں اور نظر کی دیکھ بھال شامل نہیں ہوتی۔ یہ الگ، اختیاری پلانز کے طور پر آتے ہیں۔ بہت سے کارکن اپنے وطن کے دوروں کے دوران دانتوں کا بڑا کام وہیں سے کرواتے ہیں، جو کہ ایک عام اور سمجھداری کا طریقہ ہے۔

یہ عمومی معلومات ہیں، قانونی یا طبی مشورہ نہیں۔ کوریج کے قواعد آپ کے ویزا اسٹیٹس، ریاست اور آجر پر منحصر ہوتے ہیں، لہذا تفصیلات کی تصدیق اپنے آجر کے ایچ آر (HR) شعبے اور سرکاری ذرائع جیسے healthcare.gov اور dol.gov سے کریں۔

جب آپ نوکری کی پیشکشوں کا موازنہ کریں تو صرف اجرت کو نہ دیکھیں بلکہ انشورنس سمیت پورے پیکیج پر نظر ڈالیں۔ Workmerica پر آپ امریکی آجروں کے سامنے اپنی مہارتیں پیش کر سکتے ہیں جو بغیر کسی فیس اور کریڈٹ کارڈ کی ضرورت کے آپ سے براہ راست رابطہ کرتے ہیں۔ اپنی مفت پروفائل بنائیں اور پیشکشیں خود حاصل کریں۔