अमेरिका में विदेशी श्रमिकों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस की जानकारी

अमेरिका की स्वास्थ्य प्रणाली लगभग हर विदेशी श्रमिक को हैरान कर देती है। कामकाजी उम्र के वयस्कों के लिए कोई universal सार्वजनिक कवरेज नहीं है, देखभाल बेहतरीन है लेकिन महंगी है, और बिना इंश्योरेंस के अस्पताल की एक यात्रा पर हजारों डॉलर खर्च हो सकते हैं। आपके आने से पहले इसकी मूल बातें समझना आपके स्वास्थ्य और आपकी बचत दोनों की रक्षा करता है।

अमेरिकियों को कवरेज कैसे मिलता है

अधिकांश कामकाजी लोगों को अपने एम्प्लॉयर (नियोक्ता) के माध्यम से हेल्थ इंश्योरेंस मिलता है। एम्प्लॉयर आमतौर पर मासिक लागत (प्रीमियम) का एक बड़ा हिस्सा देता है और आपका हिस्सा आपकी पे-चेक से काटता है। यदि आपके जॉब ऑफर में ये लाभ शामिल हैं, तो यह पैकेज का एक वास्तव में मूल्यवान हिस्सा है, जिसकी कीमत अक्सर हर महीने सैकड़ों डॉलर होती है।

ज़रूरी शब्द जो आपको पता होने चाहिए

• प्रीमियम (Premium): वह राशि जो आप प्लान के लिए मासिक रूप से देते हैं, प्लान और एम्प्लॉयर के योगदान के आधार पर कर्मचारी के रूप में आपका हिस्सा आमतौर पर लगभग 50 से 300 डॉलर होता है।
• डिडक्टिबल (Deductible): इंश्योरेंस द्वारा भुगतान शुरू करने से पहले आप हर साल जेब से जो भुगतान करते हैं, यह आमतौर पर कुछ सौ से लेकर कई हजार डॉलर तक हो सकता है।
• कोपे (Copay): प्रति विजिट एक निश्चित शुल्क, उदाहरण के लिए डॉक्टर को दिखाने के लिए लगभग 20 से 50 डॉलर।
• आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम (Out-of-pocket maximum): एक वर्ष में आप जो अधिकतम राशि दे सकते हैं; उसके बाद, प्लान कवर की गई हर चीज़ का भुगतान करता है।
• इन-नेटवर्क (In-network): वे डॉक्टर और अस्पताल जिनके साथ आपके प्लान का अनुबंध (contract) है। नेटवर्क से बाहर जाने पर बहुत अधिक खर्च हो सकता है।

क्या होगा यदि आपकी नौकरी में इंश्योरेंस नहीं है?

मौसमी (seasonal) और कम वेतन वाली नौकरियों, जिनमें कई H-2B मौसमी पद शामिल हैं, में स्वास्थ्य लाभ शामिल नहीं हो सकते हैं। तब आपके विकल्प हैं:

• फेडेरल या स्टेट मार्केटप्लेस (healthcare.gov): कानूनी रूप से मौजूद श्रमिक आमतौर पर वहां से प्लान खरीद सकते हैं, और आय के आधार पर आप ऐसी सब्सिडी के पात्र हो सकते हैं जो प्रीमियम को काफी कम कर देती है।
• शॉर्ट-टर्म या ट्रैवल इंश्योरेंस: सस्ता लेकिन कवरेज में बड़े अंतर (gaps) के साथ; अपवादों (exclusions) को ध्यान से पढ़ें।
• कम्युनिटी हेल्थ सेंटर: केंद्र सरकार द्वारा वित्तपोषित क्लीनिक जो आय के आधार पर शुल्क लेते हैं, रूटीन केयर के लिए उपयोगी हैं।

आपातकालीन स्थितियां (Emergencies) और अर्जेंट केयर

इमरजेंसी रूम (ER) को इंश्योरेंस या भुगतान करने की क्षमता की परवाह किए बिना आपका इलाज करना अनिवार्य है, लेकिन वे आपको बाद में बिल भेजेंगे, और सिस्टम में ER के बिल सबसे महंगे होते हैं। गैर-जानलेवा समस्याओं के लिए, अर्जेंट केयर क्लीनिक बहुत सस्ते होते हैं, बिना इंश्योरेंस के अक्सर लगभग 100 से 200 डॉलर लगते हैं, जबकि ER में संभावित रूप से हजारों डॉलर खर्च हो सकते हैं। जब आप किसी नई जगह पर जाएं, तो निकटतम अर्जेंट केयर क्लीनिक का पता सहेज कर रखें।

डॉक्टर को दिखाने की प्रक्रिया वास्तव में कैसे काम करती है

अमेरिका में रूटीन केयर अपॉइंटमेंट के ज़रिए चलती है, सीधे जाकर (walk-in) नहीं। एक बार इंश्योरेंस मिलने के बाद, आप आमतौर पर बीमाकर्ता की वेबसाइट के माध्यम से या क्लीनिकों को कॉल करके और पूछकर अपने प्लान के नेटवर्क से एक प्राइमरी केयर डॉक्टर चुनते हैं: "क्या आप इस इंश्योरेंस के साथ नए मरीजों को स्वीकार कर रहे हैं?"। कई क्षेत्रों में पहली अपॉइंटमेंट के लिए कुछ हफ्तों का इंतजार सामान्य है। फ़ार्मेसी (CVS, Walgreens, सुपरमार्केट फ़ार्मेसी) प्रिस्क्रिप्शन की दवाएं देती हैं और टीकाकरण संभालती हैं, और कई में कान के संक्रमण या फ्लू टेस्ट जैसी मामूली समस्याओं के लिए छोटे क्लीनिक होते हैं। टेलीहेल्थ वीडियो विजिट, जो अक्सर कम या बिना किसी कोपे पर एम्प्लॉयर प्लान में शामिल होती हैं, सरल समस्याओं और प्रिस्क्रिप्शन रिफिल के लिए सबसे तेज़ विकल्प हैं, और कई सेवाएं दुभाषिए (interpreters) प्रदान करती हैं। यदि सिस्टम में कहीं भी अंग्रेजी एक बाधा है, तो आपको संघीय धन प्राप्त करने वाले अस्पतालों और क्लीनिकों में मुफ्त मेडिकल दुभाषिए की मांग करने का अधिकार है, आप पूछें, उन्हें इसकी व्यवस्था करनी ही होगी।

पैसे बचाने वाली व्यावहारिक आदतें

• हमेशा अपना इंश्योरेंस कार्ड साथ रखें और इलाज से पहले इसे दिखाएं।
• किसी भी अपॉइंटमेंट या टेस्ट से पहले पूछें "क्या यह मेरे नेटवर्क में है?"।
• यदि आपको बड़ा बिल मिलता है, तो घबराएं नहीं और इसे नजरअंदाज न करें; यदि आप पूछते हैं, तो अस्पताल अक्सर बिल कम कर देते हैं या भुगतान योजनाओं की पेशकश करते हैं, और कई अस्पतालों में वित्तीय सहायता कार्यक्रम होते हैं।
• जेनेरिक दवाएं ब्रांडेड नामों की तुलना में बहुत सस्ती होती हैं और फ़ार्मेसियों में अक्सर डिस्काउंट प्रोग्राम होते हैं।
• मुफ्त निवारक देखभाल (preventive care) का उपयोग करें: अधिकांश प्लान बिना किसी लागत के वार्षिक चेकअप और टीकाकरण को कवर करते हैं।

डेंटल और विज़न अलग होते हैं

मानक स्वास्थ्य योजनाओं में आमतौर पर डेंटल (दांतों) और विज़न (आंखों) की देखभाल शामिल नहीं होती है। ये अलग, वैकल्पिक प्लान के रूप में आते हैं। कई श्रमिक यात्राओं के दौरान अपने गृह देश में दांतों का बड़ा काम करवाते हैं, जो एक सामान्य और समझदारी भरी रणनीति है।

यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या चिकित्सा सलाह नहीं। कवरेज नियम आपकी वीज़ा स्थिति, राज्य और एम्प्लॉयर पर निर्भर करते हैं, इसलिए अपने एम्प्लॉयर के HR विभाग और आधिकारिक स्रोतों जैसे healthcare.gov और dol.gov से विवरण की पुष्टि करें।

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